公积金贷款利率低，但额度不够；商业贷款额度较高，但利率成本也更高。很多购房者面临这样的两难。今日上午，记者从建行湖南省分行了解到，该行联合长沙住房公积金管理中心推出个人住房组合贷款业务，市民办理房贷业务多了一种既省钱又便利的选择。

  建行联合长沙住房公积金推出组合贷

  什么是组合贷？其实就是“公积金贷款＋商业贷款”的组合贷款，符合长沙住房公积金贷款条件的职工购买自住普通住房时，公积金贷款不足部分由商业贷款进行补充。

  “组合贷推出之前，假设客户支付首付后需贷款60万元，而公积金贷款额度只有30万，购房者或者放弃公积金贷款选择商贷，或者选择提高首付比例降低贷款额度。”签约仪式上，建行湖南省分行副行长卢刚表示，“组合贷集中了商业按揭贷款较高和公积金贷款利率较低的优势。既可以促进居民的住房消费，又可以使更多的公积金缴存人享受到公积金优惠政策。”

  公积金不够商贷来凑 组合贷节省近10万利息

  “看中了一套二手房，133平米，总价85万元。除去首付要贷款50多万元，但我的公积金只能贷28万。”长沙市民王卓告诉记者，他享受到了建行组合贷的便利，“当时我的情况是公积金贷款额度不够，要么父母卖房资助付补充首付，要么支付更多利息办理商贷。在了解到组合贷后我立即进行了申请，既减轻了购房压力，跟商贷相比节省了近10万元利息支出。”

  组合贷为市民办理房贷业务多了一种选择，具体如何申请？长沙住房公积金管理中心信贷处处长卢彤表示，组合贷整合了公积金贷款和个人商业住房贷款流程，相对简节方便，“和公积金贷款相比，组合贷只多了一项银行审批的流程。购房者支付首付后，分别向公积金中心和建设银行申请贷款。”

  目前，首套房最低首付两成，即可办理个人住房贷款业务。公积金贷款利率和商业住房贷款利率分别按公积金中心和商业银行相关规定执行，公积金贷款与商业贷款之和不超过房屋总价款的80％。

  组合贷可助力更多市民改善住房需求

  业内人士介绍，组合贷对两类贷款人群受益最大：一类是地段好、总价高的贷款人，另一类是购买大户型的借款人。除了这类首套房客户，部分符合要求的长沙市民也可以利用组合贷满足改善型住房需求。

  根据长沙住房公积金管理中心政策，目前职工家庭（含夫妻双方）已有一套建筑面积小于144㎡的自有住房，再次购买改善性住房，可以申请住房公积金贷款，执行住房公积金二套房贷款政策，即首付四成，利率上浮1.1倍。

  此外，此前公积金三套房停贷的政策也有所松动。今年8月，长沙住房公积金管理中心举行的媒体发布会显示，职工家庭连续缴存住房公积金5年以上，且自缴存之日起夫妻双方均未使用过住房公积金(包括提取和贷款)，其家庭已有两套(含)以下住房，且住房建筑面积合计不超过230㎡，再次购买改善性住房，可以申请住房公积金贷款，执行住房公积金二套房贷款政策。